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¿Puedo firmar una hipoteca y empezar a pagar cuotas dentro de 6 meses? Sí, si tu hipoteca tiene periodo de carencia total inicial

22 noviembre 2021

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Carencia_total_6_meses

Firmar la hipoteca hoy y no pagar las cuotas hasta  dentro de 6 meses. ¿Es posible? ¿Has oído hablar del periodo de carencia inicial? Si quieres comprarte una casa es normal que te preguntes qué hipoteca te conviene más, con qué tipo de interés y si eso de la carencia total existe o es un unicornio. No te preocupes, porque en este post compartimos contigo las respuestas que buscas.

Como sabes, la cuota de una hipoteca está compuesta por capital e intereses. Por eso, es importante entender la diferencia entre carencia total y parcial.

El periodo de carencia  total de una hipoteca es el plazo en el que tu banco te permite no pagar ninguna cuota (ni capital ni intereses), mientras que en la carencia parcial te permite no pagar intereses o no amortizar capital.

Tener la carencia total al inicio de la hipoteca es la ventaja que te permite firmar hoy tu hipoteca y no empezar a pagar cuotas hasta que haya pasado el tiempo acordado con tu entidad.

Periodo de carencia total de 6 meses: ¿cómo sacarle provecho?

Un periodo de carencia total inicial de 6 meses da para mucho. Por ejemplo, puedes aprovechar esos meses sin cuotas para organizar y costear la mudanza, haciendo que sea un trámite más rápido que te permita disfrutar de tu nuevo hogar lo antes posible.

Durante ese medio año también puedes dedicarte a invertir en una pequeña (o no tan pequeña) reforma para que la nueva vivienda quede a tu gusto por completo. O contratar una limpieza profesional a fondo y ahorrarte ese trabajo. O puedes dedicar tu dinero a renovar los electrodomésticos.

Incluso puedes estrenar tu casa y simplemente ahorrar. Tú decides cómo aprovechar las ventajas del periodo de carencia total.

Con la Hipoteca Pibank no empezarás a pagar las cuotas de tu hipoteca hasta 6 meses después de la firma

Periodo de carencia y ventajas del interés variable

En las hipotecas a tipo variable el interés está vinculado a algún índice de referencia como, por ejemplo, el Euribor, uno de los más habituales. El Euribor es un índice de referencia diario que indica el tipo de interés promedio al que un grupo de bancos europeos se presta dinero entre sí. Dinero que después prestan a familias y empresas. Con un tipo variable, la cuota mensual de tu hipoteca cambia con el tiempo en función de lo que haga el índice de referencia.

A día de hoy, un tipo variable suele resultar más barato que una hipoteca de tipo fijo porque el índice está en negativo, aunque siempre dependerá de la oferta concreta de cada banco. Además, según afirma Cínco días: «parece que el escenario de tipos en mínimos va a permanecer por largo tiempo y las previsiones apuntan a que el Euríbor, que se mueve en torno al -0,50%, no experimentará apenas cambios en el corto plazo».

Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, el tipo de interés medio para las hipotecas a tipo variable en agosto de 2021 fue del 2,11%, frente al 2,70% de las hipotecas a tipo fijo. Verás claramente la evolución de ambos en este gráfico:

Fuente: INE https://www.ine.es/

La Hipoteca Pibank te ofrece un periodo de carencia total inicial de 6 meses y un tipo de interés variable

¿Existe una hipoteca con todas estas ventajas?

La Hipoteca Pibank te ofrece un periodo de carencia total inicial de 6 meses y un tipo de interés variable. De hecho, no empezarás a pagar la cuota de tu hipoteca hasta medio año después de la firma, pudiendo gestionar tus finanzas con flexibilidad.

El TIN (Tipo de Interés Nominal) será del 0% durante los primeros 6 meses y del 1,95% durante los 12 meses siguientes.

A partir de ahí, el tipo de interés de tu Hipoteca Pibank será variable, referenciado al Euribor. ¿Con qué ventaja? Que tú eliges. El diferencial del préstamo dependerá de la vinculación que quieras tener con nosotros, pudiendo elegir con libertad la opción que prefieras:

Vinculaciones TIN fijo primeros 6 meses TIN fijo siguientes 12 meses TIN Variable resto de años TAE Variable
Nómina, seguro de hogar y vida tramitados a través de Pibank 0% 1,95% Euribor
+ 0,88%
2,34%1
Nómina y seguro de hogar tramitado a través de Pibank 0% 1,95% Euribor
+ 0,98%
2,16%2
Sin vinculaciones 0% 1,95% Euribor
+ 1,08%
2,16%3

En Pibank financiamos hasta un 90% del precio de compra del inmueble sin exceder el 80% del valor de tasación. Está disponible para vivienda habitual por un capital mínimo de 80.000€ y un máximo de 2 millones de euros, siempre que el valor de la vivienda sea como mínimo de 100.000€ y siempre sujeto a estudio.

Además, puedes financiar la compra de tu vivienda habitual a un plazo superior a 30 años. Más en concreto: desde los 15 años y 6 meses hasta los 35 años y 6 meses, o hasta que el menor de los titulares con un contrato indefinido o que sea funcionario cumpla los 76 años de edad.

Si quieres calcular tu hipoteca con todas estas ventajas, prueba ahora nuestro simulador.

SIMULA TU HIPOTECA PIBANK

1TAE Variable de 2,34% para un ejemplo representativo de la Hipoteca Pibank sobre la vivienda ofrecido por Pibank partiendo del supuesto de que el importe del préstamo es de 150.000€ y el plazo de duración de 25 años, a un plazo de 300 meses (294 cuotas, ya que los 6 primeros meses no se paga cuota de hipoteca) abonándose 293 cuotas de 642,15€ y una última cuota de 643,30€, siendo el importe total adeudado del préstamo hipotecario 198.819,00€, el coste total 48.819,00 € y los intereses totales 38.793,25€.

Para el cálculo de la TAE Variable se ha tenido en cuenta, además, un coste de seguro de vida de 159,36€ / año (esta prima se ha calculado considerando un titular de 30 años, por lo que el importe puede variar en función de la edad del cliente y del capital pendiente) y un coste de seguro de hogar de 241,67 € / año (con una cobertura de 95.000€ de continente y 15.000€ de contenido), y un coste anual de 0€ de la cuenta corriente.

Esta TAE Variable se ha calculado sobre el supuesto de que el prestatario acepta la tasación y la nota simple solicitadas por Pibank y que, por lo tanto, Pibank asume los gastos de tasación y de comprobación registral del inmueble. Si eres tú quien aporta la tasación y la nota simple, nosotros no te abonaremos el coste, y la TAE Variable será 2,36% (teniendo en cuenta un coste de 332,75€ por la tasación, y 20,90€ por la nota simple registral), y el importe total adeudado sería de 199.172,65€, teniendo el préstamo un coste total de 49.172,65€

2TAE Variable de 2,16% para un ejemplo representativo de la Hipoteca Pibank sobre la vivienda ofrecido por Pibank partiendo del supuesto de que el importe del préstamo es de 150.000€ y el plazo de duración de 25 años, a un plazo de 300 meses (294 cuotas, ya que los 6 primeros meses no se paga cuota de hipoteca) abonándose 293 cuotas de 642,15€ y una última cuota de 643,30€, siendo el importe total adeudado del préstamo hipotecario 194.835,00€, el coste total 44.835,00€ y los intereses totales 38.793,25€.

Para el cálculo de la TAE Variable se ha tenido en cuenta, además, un coste de seguro de hogar de 241,67€ / año (con una cobertura de 95.000€ de continente y 15.000€ de contenido) y un coste anual de 0€ de la cuenta corriente.

Esta TAE Variable se ha calculado sobre el supuesto de que el prestatario acepta la tasación y la nota simple solicitadas por Pibank y que, por lo tanto, Pibank asume los gastos de tasación y de comprobación registral del inmueble. Si eres tú quien aporta la tasación y la nota simple, nosotros no te abonaremos el coste, y la TAE Variable será 2,18% (teniendo en cuenta un coste de 332,75€ por la tasación, y 20,90€ por la nota simple registral), y el importe total adeudado sería de 195.188,65€, teniendo el préstamo un coste total de 45.188,65€.

3TAE Variable de 2,16% para un ejemplo representativo de la Hipoteca Pibank sobre la vivienda ofrecido por Pibank partiendo del supuesto de que el importe del préstamo es de 150.000 € y el plazo de duración de 25 años, a un plazo de 300 meses (294 cuotas, ya que los 6 primeros meses no se paga cuota de hipoteca) abonándose 293 cuotas de 642.15€ y una última cuota de 643.30€, siendo el importe total adeudado del préstamo hipotecario 194.835,00€ , el coste total 44.835,00€ y los intereses totales 38.793,25€.

Para el cálculo de la TAE Variable se ha tenido en cuenta, además, un coste de seguro de daños de 241,67€ anuales, y un coste anual de 0€ de la cuenta corriente.

Esta TAE Variable se ha calculado sobre el supuesto de que el prestatario acepta la tasación y la nota simple solicitadas por Pibank y que, por lo tanto, Pibank asume los gastos de tasación y de comprobación registral del inmueble. Si eres tú quien aporta la tasación y la nota simple, nosotros no te abonaremos el coste, y la TAE Variable será 2,18% (teniendo en cuenta un coste de 332,75€ por la tasación, y 20,90€ por la nota simple registral), y el importe total adeudado sería de 195.188,65€, teniendo el préstamo un coste total de 45.188,65€.

1,2,3, De acuerdo con la Ley de Contrato de Crédito Inmobiliario (LCCI), para el cálculo de las cuotas, del importe total adeudado y de las TAES Variables, en el tramo a tipo variable, se tiene que tomar el tipo deudor mayor entre el tipo fijo inicial (correspondiente al segundo periodo una vez transcurridos los primeros 6 meses de tipo 0,00%) y el índice de referencia (Euribor) más el diferencial. Euríbor a un año correspondiente a octubre de 2021 (-0,477%) publicado en el BOE del 03/11/2021. De esta forma, se considera un tipo de interés fijo inicial del 1,95% durante las primeras 12 cuotas (meses 7 al 18) y se aplica el 1,95% para el resto de las cuotas.

Esta TAE Variable se ha calculado bajo la hipótesis de que no se produce ninguna cancelación, ni parcial ni total, a lo largo de toda la duración del préstamo y que los índices de referencia no varían; por tanto, estas TAES variables variarán con las revisiones del tipo de interés, que se realizarán con carácter anual, al igual que las bonificaciones, de conformidad con la anterior información. Se aplicará el Euribor correspondiente al segundo mes anterior a la fecha de revisión.

Aunque el tipo de interés de este préstamo sea variable, nunca se beneficiará de descensos del tipo de interés aplicable por debajo de cero (0,00), por lo que en ningún caso se podrán generar intereses a favor del prestatario. La Hipoteca Pibank se concede por un importe máximo del 80% del valor de tasación, con un límite del 90% del valor de compra del inmueble a hipotecar y por un importe mínimo de 80.000 € y un máximo de 2.000.000 €, siempre sujeta a la aprobación por parte de la entidad. El plazo mínimo de la Hipoteca Pibank es de 15 años y 6 meses, y el plazo máximo es de 35 años y 6 meses. Para ampliar información, puedes consultar la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) y Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE), disponible en pibank.es La presente simulación no conlleva para Pibank la obligación de concederte un préstamo. Es necesaria la contratación de una cuenta a la vista en Pibank para los pagos correspondientes al Préstamo Hipotecario y la contratación de un seguro de daños que cubra el valor del inmueble a favor de la entidad, no siendo obligatorio contratar dicho seguro con ninguna empresa vinculada con Pibank. La presente oferta es válida para clientes residentes en España, mayores de 21 años y menores de 76 años, con contrato laboral indefinido o funcionarios. El plazo del préstamo más la edad del titular indefinido o funcionario más joven no podrá superar los 76 años.

Modalidad de amortización francesa: el importe de la cuota a pagar en cada vencimiento se calculará mediante el “sistema francés de amortización”, aplicando la fórmula adjunta, utilizando el tipo de interés vigente (inicial de cada periodo de amortización), el capital pendiente de devolución y el plazo que resten hasta el vencimiento final de la operación; el importe de la cuota permanecerá invariable salvo que se modifique el tipo de interés o que se realicen amortizaciones anticipadas; en cada nuevo periodo del tipo de interés se calculará de nuevo la cuota con arreglo al “sistema francés de amortización“ afectando este recálculo tanto a la parte de amortización como a la de interés de la nuevo cuota resultante.

La parte correspondiente a pago de intereses de la cuota se calcula aplicando el tipo de interés mensual correspondiente (TIN/12 meses) al capital pendiente del préstamo. La amortización mensual se calcula restando de la cuota total el importe de los intereses.

En el caso de que el prestatario contrate el seguro indicado en Pibank, le informamos que se trata de: Pólizas mediadas por CONFIASEGUR OPERADOR DE BANCA-SEGUROS EXCLUSIVO, S.L., Inscrito en el Registro Administrativo especial de mediadores de seguros, corredores de reaseguros y de sus altos cargos, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones como Operador de Banca seguros exclusivo de CASER con el núm. C0031 B86519212 Registro Mercantil de Madrid-Tomo 30188-Folio 110- Hoja M-543352-CIF B86519212.

Advertencias: en caso de incumplimiento de los compromisos derivados del contrato de préstamo hipotecario existe el riesgo de pérdida de la vivienda, así como la responsabilidad con todos sus bienes presentes y futuros ante al banco. La responsabilidad indicada se extiende igualmente a las personas que avalen la contratación en caso de que las hubiere.