Comprar un piso con hipoteca es una de las decisiones financieras más importantes para una persona y para una familia. Firmar un préstamo hipotecario implica establecer una relación a largo plazo con el banco, así como destinar una buena parte de los ingresos a una inversión en un bien inmueble. Somos conscientes de ello, así que en esta entrada compartimos contigo 4 consejos para comprar un piso con hipoteca.
El mercado de la vivienda recupera la actividad y cada vez son más las personas que quieren adquirir un inmueble con un préstamo hipotecario. De hecho, se firmaron 36.220 hipotecas sobre viviendas en noviembre de 2021, un 24,1% más que en el mismo mes del año anterior, según los últimos datos disponibles en el Instituto Nacional de Estadística (INE). El importe medio ascendió a 138.189€, un aumento del 1,5%.
Afrontar una operación financiera de la magnitud de un préstamo hipotecario requiere informarse, documentarse y pensar mucho
En este contexto de incremento de la demanda es normal que si quieres comprar un piso con hipoteca busques consejos para tomar la mejor decisión posible. Afrontar una operación financiera de la magnitud de un préstamo hipotecario requiere informarse, documentarse y pensar mucho antes de lanzarse a la firma.
Consejo 1: Aclara qué tipo de piso comprar con la hipoteca
En términos generales, existen 3 tipos de pisos a los que puedes acceder cuando estudias cuál puede ser tu futuro hogar. No todos son iguales ni tienen las mismas condiciones:
- Vivienda nueva: es un piso de nueva construcción en el que nadie nunca ha vivido antes. A estrenar.
- Vivienda de segunda mano: es un piso habitado anteriormente. Es importante comprobar el estado del inmueble y analizar si es necesaria una reforma, así como revisar si tiene una carga pendiente. Afectará al monto de la hipoteca.
- Vivienda de protección oficial: es un inmueble para las personas con dificultades financieras como para comprar un piso con hipoteca en las condiciones habituales del mercado. Tiene un precio reducido y ventajas fiscales si cumples con una serie de requisitos.
Consejo 2: Elige bien la zona
¿Qué tipo de vida quieres llevar? ¿Buscas un barrio tranquilo con zonas verdes? ¿Eres un urbanita empedernido y lo tuyo son los bares, las aceras y las actividades callejeras? ¿Vas a formar una familia? Elige bien la zona cuando te plantees comprar un piso con hipoteca. Te recomendamos elaborar una lista con los deseos y las necesidades actuales y aquellos que prevés para el futuro.
De esta forma, con solo un vistazo tendrás claro qué tipo de barrio buscas, así como los servicios públicos y privados que priorizar en tu búsqueda. Por ejemplo, ¿para qué quieres un colegio al lado si no vas a formar una familia? O, al revés, ¿existe una guardería cerca del piso que quieres adquirir con préstamo hipotecario?
Consejo 3: Calcula cuánto te puedes endeudar H2
Una vez que tienes claro el tipo de piso y el barrio en el que quieres vivir es momento de pensar en el presupuesto que quieres destinar a comprar el piso con hipoteca. Dicho de otra forma, es momento de calcular cuánto te puedes endeudar.
Aquí tienes que tener en cuenta dos aspectos: el desembolso inicial y el esfuerzo económico. Lo normal es que los bancos te financien hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, por lo que el resto más los costes de la compra de la vivienda, los tienes que aportar tú.
Cualquier negociación sobre comprar un piso con hipoteca va a estar condicionada por tu interlocutor
Por ejemplo, si quieres una hipoteca para un piso tasado en 160.000€ en Madrid con una hipoteca a 30 años, el desembolso inicial será de unos 43.697€. Esta cantidad es la suma de 32.000€ (20% del valor de tasación) de aportación inaugural, más unos 11.697€ de gastos de notaría, registro, gestoría e impuestos por la compra de la vivienda.
Por otro lado, el esfuerzo económico es la parte de tus ingresos que destinarás a pagar tu hipoteca. Si la cantidad es demasiado alta, por encima del 30% de tu nómina, un gasto inesperado provocará dificultades para afrontar el pago del préstamo. Para reducir este riesgo es recomendable, por ejemplo, considerar una vivienda que cueste menos.
Consejo 4: Conoce bien al vendedor
Cualquier negociación sobre comprar un piso con hipoteca va a estar condicionada por tu interlocutor. Por eso, es importante analizar bien al vendedor y conseguir toda la información que puedas sobre él para planificar bien tu estrategia negociadora. Existen 3 clases de vendedores:
- El particular: el más habitual cuando compras un piso de segunda mano. Lo más probable es que negocies de forma directa con él, así que presta atención a todos los detalles técnicos y legales. Y estudia a la persona, quizá encuentres argumentos o debilidades con los que trabajar.
- La agencia inmobiliaria: los profesionales del sector, que conocen bien la legislación, los pormenores del mercado y… las mejores técnicas de negociación. Conoce bien a la agencia, busca opiniones para contrastar su profesionalidad y prepárate para un diálogo intenso si quieres comprar el piso con hipoteca que buscas.
- La promotora: tu interlocutor si has apostado por un piso nuevo. Son también profesionales, así que traza un buen perfil de su actividad y trata de conseguir información sobre el estado de su negocio. Te ayudará a negociar.
Con el tipo de inmueble, la zona bien elegida, el cálculo de cuánto te puedes endeudar y buenas información sobre el vendedor tienes las 4 claves para afrontar la operación de comprar un piso con hipoteca. A partir de ahí, está en tu mano profundizar en todo lo que necesitas para conseguir tu objetivo.
