¿Qué estrategia de inversión se ajusta más a tus objetivos?

En el mundo de las finanzas personales, tener clara una estrategia de inversión para tus ahorros y alinearla con tus objetivos es fundamental. Tanto si buscas rentabilidad a corto plazo como jubilarte antes de tiempo, en esta entrada te damos información útil para que sepas qué hacer. Empezamos.

¿Qué es una estrategia de inversión?

Una estrategia de inversión es un plan estructurado que define cómo, dónde y en qué invertir tus ahorros para alcanzar unos objetivos concretos. Para ello, debes tener en cuenta aspectos importantes como el horizonte temporal, tu aversión al riesgo, diversificación y, lo más importante, tus metas financieras. 

¿Cómo hacer una estrategia de inversión?

Ahora que tienes claro el concepto, te estarás preguntando cómo hacer una estrategia de inversión. Es muy sencillo, solo tienes que seguir estos sencillos pasos: 

1.- Establece tus objetivos: Ahorrar para comprarte un coche, hacer un fondo de estudios para tus hijos, comprarte una casa… Las metas que quieras, pero que sean claras y medibles.

2.- Determina tu perfil de riesgo para saber en qué productos puedes invertir y en cuáles no.

3.- Ten claro el horizonte temporal, es decir, cuánto tiempo puedes mantener tu inversión.

4.- Según tus metas, tu perfil de riesgo y el plazo que tengas, toca elegir los instrumentos financieros adecuados (cuentas remuneradas, depósitos a plazo fijo, fondos de inversión…).

5.- Diversifica, es decir, no pongas todos los huevos en la misma cesta.

6.- Revisar periódicamente y, si es necesario, hacer ajustes.

¿Qué estrategia de inversión es adecuada para ti?

La combinación entre tu horizonte temporal y tu perfil de riesgo es lo que te ayudará a determinar qué estrategia es mejor para ti. La máxima que debes tener en cuenta es que, cuanto más corto sea tu horizonte temporal, más conservadores deben ser los productos en los que inviertas. Te lo mostramos con dos ejemplos sencillos:

• Imagínate que tienes una pequeña cantidad de dinero ahorrado que puedes invertir durante un año porque, según tus cálculos, en ese tiempo tendrás que comprarte un coche.  Aunque tu perfil de riesgo sea agresivo (estás dispuesto a asumir riesgos altos a cambio de una posible rentabilidad más alta), la estrategia ideal según el horizonte temporal sería invertir ese dinero en productos sin riesgo, como una cuenta remunerada o un depósito a plazo fijo de máximo un año.
  
• Si tienes unos ahorros que puedes permitirte invertir a largo plazo, todo dependerá de tu perfil de riesgo. Si es bajo (no estás dispuesto a perder ni un céntimo), seguirás optando por productos conservadores, como depósitos a plazo fijo o fondos de inversión garantizados, pero si . Si es moderado o alto, podrías optar por algún fondo de inversión que invierta en activos de renta fija con cierto porcentaje en renta variable.

Como ves, para saber qué estrategia de inversión se ajusta más a tus objetivos es cuestión de tomarse el tiempo de analizar y combinar los distintos factores que hemos mencionado. Esto te permitirá construir una estrategia coherente, adaptada a tu realidad financiera y orientada a conseguir tus metas.