Si estás buscando un nuevo hogar y quieres comprarlo mediante un préstamo hipotecario es posible que hayas oído hablar de los límites a la financiación que el Banco de España impone a las entidades. ¿Existe, entonces, la hipoteca al 90% o es como encontrar un unicornio? En esta entrada compartimos contigo la respuesta.
En junio de 2020 se firmaron casi 27.000 hipotecas en España, un 12,7% menos que durante el mismo mes del año anterior. Sin embargo, el importe medio ascendió mucho: un 7,5% por encima, hasta 131.600€ según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Esto significa que se compraron menos viviendas pero bastante más caras. El tipo de interés medio fue del 2,49% y el plazo medio quedó en 24 años.
“Para conseguir una hipoteca, el banco podría concederte un máximo del 80% del valor de tasación”
En este contexto es normal que te preguntes cómo conseguir una hipoteca al 90%, si es que existe. El artículo 5 del Real Decreto 716/2009, que regula el mercado hipotecario, dice que para que un banco pueda titulizar una hipoteca, esta no puede superar el 80% del valor de tasación del inmueble. Por cierto, la titulización es una agrupación de préstamos dentro de una cartera que se coloca entre inversores para conseguir liquidez.
Esto significa que, para conseguir una hipoteca, el banco podría concederte un máximo del 80% del valor de tasación. Por ejemplo, si la casa que quieres está tasada en 190.000€, tu entidad financiaría hasta 152.000€. Los 38.000€ restantes más los gastos de la operación correrían de tu cuenta como desembolso inicial.
Por si la memoria te falla, hace poco que existía otro animal fantástico o producto financiero relacionado con la hipoteca al 90%. La hipoteca 100 más gastos fue muy popular en los años anteriores a la crisis de 2008. Algunos bancos y cajas prestaban el importe de la compra de una vivienda más los gastos de escritura. En la actualidad no es tan habitual.
“La Hipoteca Pibank te financia hasta el 90% del valor de compra con un máximo del 80% de la tasación”
¿Existe la hipoteca al 90%?
¿Y la famosa hipoteca al 90%? Pues aunque no lo creas, existe. El 90% que te podría financiar tu banco hace referencia al valor de compra, no a la tasación. No es lo mismo el precio que pagas por un apartamento que el valor técnico que tiene sobre el papel. Aunque la diferencia no suele ser muy grande desde el crac inmobiliario, puede existir.
Por ejemplo, la Hipoteca Pibank te financia hasta el 90% del valor de compra con un máximo del 80% de la tasación. Te presta desde 80.000€ hasta 2 millones para que consigas tu vivienda habitual con un plazo de entre 15 años y medio hasta 35 años y medio. Recuerda, eso sí, que debes aportar, al menos, un 20% del total de la operación más los gastos de compraventa.
Por ejemplo, supongamos que quieres una casa de 190.000€. Pues bien, para poder solicitar una hipoteca al 90% de ese valor, es decir, 171.000€, tendría que estar tasada al menos en 213.750€ para que el banco no inclumpla el máximo del 80% del valor de tasación. Esperamos que esta entrada haya despejado tus dudas sobre la hipoteca al 90%.
